Comment fonctionne ce calculateur de prêt immobilier ?
Ce simulateur applique la formule d'amortissement classique utilisée par les banques françaises. La mensualité hors assurance est :
M = C × t / (1 − (1 + t)−n)
où C est le capital emprunté (prix − apport), t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre total de mensualités (durée × 12). L'assurance emprunteur est ajoutée à part, calculée sur le capital initial — le mode le plus courant en France.
Ce que l'outil calcule pour vous
- La mensualité assurance comprise, le vrai chiffre qui sort de votre compte chaque mois.
- Le coût total du crédit : tout ce que le prêt vous coûte en plus du capital (intérêts + assurance).
- Le coût des intérêts seuls, pour comparer l'effet d'un meilleur taux.
- La capacité d'emprunt inversée : à partir d'une mensualité, le capital empruntable.
- Un tableau d'amortissement montrant la bascule progressive intérêts → capital.
Repères de taux — marché français 2026
À titre indicatif, les taux moyens hors assurance observés début 2026 se situent autour de 3,1 à 3,6 % selon la durée et le profil. L'assurance emprunteur représente fréquemment 0,30 à 0,45 % du capital par an pour un emprunteur de moins de 45 ans. Ces ordres de grandeur évoluent : vérifiez toujours auprès de plusieurs établissements ou d'un courtier.
Le taux d'endettement (règle des 35 %)
Les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) plafonnent en général le taux d'endettement à 35 % des revenus nets, assurance comprise, sur une durée maximale de 25 ans. Pour une mensualité de 1 200 €, il faut donc environ 3 430 € de revenus nets mensuels. Utilisez le calcul inversé ci-dessus pour caler votre projet sur votre budget réel.
Questions fréquentes
Le calcul est-il fiable ?
La formule d'amortissement est exacte et identique à celle des banques. Les résultats dépendent des chiffres que vous saisissez (taux, assurance, durée). C'est un outil d'estimation pédagogique : seul un établissement prêteur produit une offre contractuelle avec TAEG, frais de dossier et garanties.
Pourquoi l'assurance change-t-elle peu la mensualité mais beaucoup le coût total ?
Calculée sur le capital initial, l'assurance ajoute un montant fixe chaque mois. Étalé sur 20 ou 25 ans, ce petit montant mensuel finit par représenter plusieurs milliers d'euros — d'où l'intérêt de comparer les assurances (délégation d'assurance, loi Lemoine).
Frais de notaire, dossier, garantie : sont-ils inclus ?
Non. Cet outil calcule le remboursement du prêt lui-même. Les frais de notaire (≈ 7-8 % dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf), les frais de dossier et de garantie s'ajoutent à votre plan de financement global.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Aucune. Tout le calcul s'exécute localement dans votre navigateur en JavaScript. Rien n'est envoyé à un serveur, rien n'est stocké, aucun compte n'est requis.